Выезжающим за рубеж

В преддверии летних отпусков актуально было бы остановить свое внимания на проблемных вопросах, возникающих у страхователей при добровольном страховании от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.

Главной задачей данного вида страхования является компенсация медицинских расходов на оказание скорой и неотложной медицинской помощи. Страховыми случаями будут являться внезапные заболевания или несчастные случаи, произошедшие в период пребывания застрахованного лица за границей.

Страховщик при внезапном заболевании или несчастном случае в пределах страховой суммыпокрывает следующие расходы:

услуги бригады скорой помощи;
амбулаторное, стационарное лечение в том числе:

— диагностическое обследование с целью постановки диагноза при внезапном заболевании или травме (лабораторные исследования, рентгенография и т.п.);

— консультации врачей;

— предоставление лекарств и перевязочных материалов;

— оперативное вмешательство;

медицинская эвакуация и/или репатриация;
репатриация останков к месту захоронения в стране постоянного проживания;
телекоммуникационную связь с представителем страховой компании за рубежом.

В некоторых страховых компаниях дополнительно покрываются:

расходы на оказание юридической помощи, если эти расходы не превышают установленной суммы;
стоматологические услуги, связанные со снятием острой боли, если эти расходы не превышают установленной в договоре страхования суммы;
услуги по поиску и спасению застрахованного лица.

Полис страхования выезжающих за рубеж, как правило, включается в стоимость тура, но его можно приобрести и самостоятельно.

При заключении договора страхования, если на полисе отсутствуют контактные телефоны медицинского ассистанса, обязательно попросите предоставить список с номерами телефонов операторов (представителей страховой компании) страны пребывания, по которым ответит русскоговорящий оператор.

При заключении договора тщательно сверьте правильность заполненных данных:

1.ФИО, дату рождения, паспортные данные, адрес, страхователя и застрахованного лица.

2. Проверьте срок действия договора страхования и продолжительность поездки.

3. Предупредите представителя страховой компании о намерении заниматься на отдыхе активными видами спорта (дайвинг, горные лыжи, альпинизм, дельтапланеризм, прыжки с парашютом и т.д.) в этом случае страховой взнос будет несколько выше, но и страховая защита будет распространятся на травмы, которые можно получить при занятии активными видами отдыха, либо спортом, что не предусматривается обычным полисом страхования. Но если же гражданин не сообщает или умалчивает об обстоятельствах своей поездки, которые могут увеличить риск причинения вреда жизни и здоровью и стать причиной страхового случая, то страховая компания может отказать в выплате страхового обеспечения.

Практически все страховые организации организуют медицинскую помощь за границей, пользуясь услугами международных медицинских ассистансов. Медицинский ассистанс – это компания, которая оказывает услуги по организации медицинской помощи за границей. Страховая организация получает доступ к круглосуточным колл – центрам ассистансов, ассистансы организуют и оплачивают медицинскую помощь.

Каждая страховая организация в правилах четко указывает порядок действий застрахованных лиц при наступлении страхового случая, а именно:

1. Прежде всего, ДО обращения за медицинской помощью необходимо связаться с представителем страховой организации (медицинским ассистансом) или с самой страховой компанией и сообщить о необходимой помощи. В первую очередь необходимо сообщитьномер страхового полиса. Номер страхового полиса — это как Ваш пин-код для доступа к возможности получения медицинской помощи по страховому полису. Без этой информации помощь придет к вам с большим опозданием. Поэтому лучше всего, если нет возможности носить страховой полис с собой (но лучший вариант все – таки иметь его при себе) записать номер страхового полиса и контакты представителя страховщика и вложить в паспорт или сумку, записать в телефон.

2. Следующее, что нужно предпринять застрахованному лицу – четко и объективно указатьпричину беспокойства, и сообщить, какая помощь необходима. Если не удалось идентифицировать номер страхового полиса — назвать фамилию, имя застрахованного лица.

3. Ключевой момент – четко сообщите представителю страховщика ваши координаты – телефон, адрес. Кстати, связываться со страховщиком может не только застрахованное лицо, но и его представитель.

В исключительном случае, если Застрахованоое лицо или его представители не смогли по какой-либо причине связаться с представителем страховой компании за рубежом, необходимо очень ответственно отнестись к вопросу организации медицинской помощи (выбор врача, выполнение прописанных врачом процедур, покупка и приём лекарств и др.). Особенно это касается обращения к «отельным» врачам. Такие врачи не всегда могут оказать квалифицированную помощь, далее они не всегда работают со страховыми компаниями, т.е. вполне возможно могут не выдать все необходимые документы для того, чтобы вы в последствие смогли обратиться в страховую компанию для возмещения расходов.

Для решения вопроса о выплате страхового обеспечения по расходам, оплаченным Застрахованным лицом самостоятельно, последний должен предоставить следующие документы:

заявление о страховом случае, документ, удостоверяющий личность Застрахованного лица, оригинал полиса;
оригинал документа, подтверждающего факт обращения за медицинской помощью, и содержащего дату обращения, диагноз заболевания, итоговую сумму к оплате (медицинский отчет, эпикриз, заключение врача);
оригинал документа, подтверждающий оплату медицинской помощи (счет, чеки на оплату);
оригиналы рецептов на приобретение медикаментов со штампом аптеки и указанием стоимости каждого препарата, выписанных лечащим врачом в связи с данным заболеванием, кассовые чеки в подтверждение приобретения лекарств, а также оригиналы документов, подтверждающие телефонные переговоры со Страховщиком.

Выбирая страховую компанию или конкретные условия страхования необходимо знать, что как правило не принимаются на страхование (не возмещаются по страховкам) либо существенно ограничиваются в возмещении следующие расходы:

связанные с лечением хронических заболеваний;

связанные с лечением травм, заболеваний, вызванных прямым или косвенным воздействием излучения любого рода, включая солнечное (солнечные ожоги, солнечные удары, фотодерматит и т.д.);

на стоматологическую помощь;

травм и увечий, полученных при совершении вами преступлений и правонарушений;

травм и увечий, полученных вами при нахождении в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;

травм и увечий, полученных вами при занятиях спортом (зачастую данное условие о возмещении таких расходов можно предусмотреть договором страхования за дополнительную плату);

за дополнительные удобства при нахождении в стационаре (отдельная палата с телевизором, кондиционером и т.д.);

Статистические данные по страхованию выезжающих за рубеж говорят, что около половины страховых случаев (48.6%) в период летних отпусков за границей приходится на простудные заболевания, вызванные перегревом либо переохлаждением (риниты, бронхиты, отиты, ларинготрахеиты и т.д.).

Процент страховых случаев, связанных с получением различных травм, равен 22.2%. Третье место занимают страховые случаи, связанные с пищевыми отравлениями (19,6%). Среди прочих страховых случаев отметим:

проявление кожно-аллергических реакций (2.93%);
укусы насекомых, змей и различных животных (2,39%);
сосудистые заболевания (инсульты, инфаркты и проч.) (1,54%);
острая зубная боль (1,76%);
другие страховые случаи, включая смерть (0,93%).

На страны, которые являются наиболее популярными туристическими направлениями для белорусов (Турция, Египет, Испания, Греция, Кипр, Болгария и т.д.), приходится наибольшее количество страховых случаев. Так, например, по количеству происшествий первое место заняла Турция. Также в числе «лидеров» по несчастным случаям оказались Египет и Таиланд.

Таким образом, страховой полис дает уверенность в том, что, если произойдет несчастный случай, вы не останетесь один на один со своей бедой, вам окажут медицинскую помощь, причем быстро и квалифицированно, а также оплатят все медицинские расходы на оказание скорой и неотложной медицинской помощи.