Правовой статус ЦБ, его права и обяз. выяснены ФЗ «О ЦБРФ» ЦБ явл-ся главным банком РФ и находится в ее собственности. С одной стороны, он явл-ся юрид. лицом и может выполнять определенные гражданско-правовые сделки с КБ и страной (бюджетом). Иначе, он же наделен большой властью по управлению финансово-кредитной совокупностью России. Т.о., Банк России имеет двойственную природу.
ЦБРФ яв-ся регулирующим звеном в банк. сис-ме, исходя из этого его деят. связана с упрочнением ден. обращения, обеспечением и защитой устойчивости нац. ден. ее курса и единицы по отнош. к иностр. валютам; укреплением и развитием банк. сис-ы страны; обеспечение эфф-го осущ-я расчетов.
Осн. целями деят-сти ЦБ яв-ся: защита и обеспеч-е курса и устойчивости рубля по отнош. к ин. валютам, защита и укреплен-е банковской сис-мы РФ, обеспеч-е эфф. и бесперебойного функционир-я сис-мы расчетов.
Перед ЦБРФ ставится пять главных задач. ЦБ призван быть:
— эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
— банком банков, т.е. выполнять операции с банками страны:
— банкиром правительства,
— главным расчетным центром страны, выступая посредником между вторыми банками страны при исполнении безнал. расчетов
— органом регулирования экономики финансово-кредитными способами.
ЦБРФ делает три осн. ф-и: регулирующую, осуществляющую контроль и информационно-исследовательскую.
К регул. ф-и относ-я регулир-е ден. массы в обращении. Это достигается методом сокращения либо расширения наличной и безналичной эмиссии.
Осуществляющая контроль функция — процедура допуска кредитных университетов на национ. банковский рынок.
Функции ЦБРФ:
— разрабатывать и проводить единую гос. ден-кред. политику
— монопольно осуществлять эмиссию нал. денег
— быть кредитором последней инстанции для кред. орг-й, организовывать сис-му рефинансирования;
— устанав-ть правила осущ. расчетов в Российской Федерации
— устанавливать правила проведения банк. операций, отчётности и бухучета для банк. сис-мы;
— проводить гос. регистрацию кред. орг-й
— осущ. надзор за деят. кредит. орг-й;
— регистрировать эмиссию стоимостей. бумаг кред. орг-й в соот. с фед. законами;
— делать самостоятельно либо по поручению Правит. РФ все виды банк. операций, необх. для реш-я осн. задач Банка Р.
— регулировать прохождение валюты, включая операции по продаже и покупке иност. валюты; определять порядок расчетов с иност. гос-вами;
— организовывать и создавать валют. контроль
— учавствовать в разраб. прогноза платежного баланса РФ.
Комм. банки выступают осн. звеном банк. сис-мы.
Банк — это кредитная орг-я, кот. в праве завлекать ден. ср-ва физ. и юр. лиц, размещать их от собственного имени и за собственный счет на усл-ях возвратности, платности, срочности и осущ. расч. опер-и по поручению клиентов.
Комм. банки универсального типа вып. ф-и по аккумуляции ден. ср-в жителей, хозяйственных орг-й, компаний, компаний; по размещению кредитных ресурсов; организации и проведению ден. расчетов; предлагают клиентам разл. банк. услуги и операции.
Операции комм. банка возможно поделить на три главные группы:
1) пассивные операции (привлечение средств);
2) активные операции (размещение средств);
3) энергично-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.
Пасс. о-и — по привлеч. средств в банки, формированию ресурсов.
Все операции банка, связ. с привлеч. ср-в, в завис. от их экономич. содержания дел. на:
• депозитные, включая получение межбанк-х кредитов;
• эмиссионные (размещение паев либо ценных бумаг банка).
Акт о-и — при помощи кот. банки размещают имеющиеся в их распор. ресурсы для получ. поддержания и прибыли ликвидности.
Акт. о-и банка по экономич. содержанию дробят на:
— ссудные (учетно-ссудные)
— расчетные (операции по списанию и зачислению средств со квитанций клиентов)
— кассовые (операции по выдаче и приёму наличных денежных средств)
— инвестиционные
— фондовые (операции с ценными бумагами)
— гарантийные (операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении опр. условий)
Энергично-пассивные о-и — комиссионные, посреднич-е о-и, делаемые банками по поручению клиентов за опр. плату — рабочую группу.
Как Трудится Центробанк