Назначение и виды коммерческих банков, их структура

Коммерческий банк — это университет кредитно-банковской совокупности, организующий перемещение ссудного капитала с целью получения прибыли. Организационная структура коммерческого банка определяется, в первую очередь, его организационно-правовой формой собственности и находит собственный отражение в Уставе банка.

Большая часть коммерческих банков России имеет акционерную форму собственности, а исходя из этого управление и организационная структура таких банков регулируются законом об акционерных обществах.

Высшим органом управления банка есть общее собрание акционеров. В промежутках между собраниями акционеров неспециализированное управление деятельностью банка осуществляет Совет директоров банка, в компетенции которого находится ответ любых стратегических вопросов деятельности банка. Управленческая структура банка включает службы и функциональные подразделения, число которых определяется объёмом и экономическим содержанием делаемых банком операций, каковые отражены в лицензии на осуществление данным банком банковской деятельности.

Коммерческие банки реализовывают следующие функции:

1) аккумуляция денежных средств. Особенность: собирает чужие временно свободные финансовые средства и применяет их как в собственных заинтересованностях, так и в интересах собственных клиентов;

2) регулирование финансового оборота. Через банки проходит целый платежный оборот. Регулирование осуществляется при помощи разных нормативов ЦБ РФ;

3) посредническая функция. Банк выступает посредником между хозяйствующими населением и субъектами.

На практике существует многообразие банков. При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов. В зависимости от показателей структуризации банки возможно классифицировать следующим образом

Назначение и виды коммерческих банков, их структура

По форме собственности выделяют:

  • национальные,
  • акционерные,
  • кооперативные,
  • частные
  • смешанные банки.

Национальная форма собственности значительно чаще относится к центральным банкам.

Капитал Банка России в собственности стране. Подобная обстановка сложилась у центральных банков таких государств, как Германия, Франция, Англия, Бельгия. Часть страны в капитале центробанка Японии образовывает 50%, другая часть в собственности банкам; в Швейцарии стране в собственности 47% капитала центробанка (оставшиеся 53% принадлежат кантонам); в Австрии — 50% капитала Австрийского нацбанка обладает государство, вторыми 50% — частные лица.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве значительно чаще являются частными (по интернациональной терминологии понятие частного банка относится не только а также не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной совокупности хозяйства коммерческие банки, в большинстве случаев, национальные.

По законодательству большинства государств на национальных банковских рынках допускается функционирование зарубежных банков.

В ряде государств (к примеру, во Франции) деятельность зарубежных банков не исчерпывается. В Канаде и других государствах для зарубежных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они смогут разворачивать собственные операции. В Российской Федерации размер совокупного капитала зарубежных банков не исчерпывается.

По правовой форме организации банки возможно поделить на:

  • общества открытого;
  • общества закрытого типа с ограниченной серьезностью.

По экспертным оценкам, к концу 2011 года в Российской Федерации в режиме закрытых форм трудились приблизительно 50% коммерческих банков. Разрешена деятельность зарубежных банков, и банков с русским и зарубежным совместным капиталом. На 1 января 2010 года в Российской Федерации трудились 183 кредитных организации с зарубежным участием в уставном капитале, взявших право на осуществление банковских операций.

По функциональному назначению банки возможно подразделить на:

  • эмиссионные,
  • депозитные
  • коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их хорошей операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием личных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) помогает для данных банков главной операцией. Коммерческие банки совершают все операции, разрешённые банковским законодательством. Коммерческие банки составляют ядро второго яруса финансовой системы рыночного хозяйства.

По характеру делаемых операций банки делятся на:

  • универсальные
  • специальные.

Универсальные банки смогут делать целый комплект банковских одолжений, обслуживать, независимо от направленности собственной деятельности, как физических, так и юрлиц. В числе специальных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков специальные банки специализируются на определенных видах операций.

В Российской Федерации чаше всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности содействует диверсификации и уменьшению риска, эргономичнее клиенту, потому, что он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют большое внимание и в большинстве государств-членов Евросоюза.

Мысль универсальной банковской деятельности развивалась параллельно со специализацией банковского хозяйства. Такова закономерность эволюции мирового банковского сообщества. Принято вычислять, что специализация разрешает банкам повышать уровень качества обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Мысль специализации более характерна для банков США.

Всемирный опыт говорит о том, что банки смогут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации. И в том и в другом случае банки смогут взять хорошую прибыль, и только клиенты смогут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется предпочтительной.

Вероятна классификация и по обслуживаемым банками отраслям:

  • многоотраслевые банки
  • банки обслуживающие в основном одну из отраслей либо подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую индустрию, сельское хозяйство).

В Российской Федерации преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции понижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группами фирм отраслей. Они обслуживают в основном потребности собственных соучредителей; у таких банков значительно возрастают риски не возврата кредитов.

По числу филиалов банки возможно поделить на:

  • безфилиальные банки;
  • многофилиальные.

Наибольшее число филиалов у нас имеет Сберегательный банк РФ. В целом по России на 1 января 2010 года насчитывалось практически 3,5 тысячи филиалов, либо в среднем 2,5 филиала на любой коммерческий банк. самая высокая степень обеспеченности банковскими одолжениями отмечается в Северо-Западном и Приволжском федеральных округах (не учитывая кредитных Московской области и организаций Москвы). Наименее обеспечен банковскими одолжениями Сибирский федеральный округ.

По сфере обслуживания банки делятся на:

  • региональные,
  • межрегиональные,
  • национальные,
  • интернациональные.

К региональным банкам, обслуживающим в основном какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

По масштабам деятельности возможно выделить банки:

Малые;

Средние;

Большие банки;

Банковские консорциумы;

Межбанковские объединения.

Наличие в составе коммерческих банков кредитных структур с маленьким уставным капиталом не усиливает позиции финансовой системы в целом. Опыт говорит, что у банков с маленькой капитальной базой больше неприятностей с ликвидностью, повышением количества операций. Вместе с тем это не свидетельствует, что малые банки не должны трудиться на рынке. Наоборот, мировая опыт говорит, что малые банки смогут удачно трудиться с малыми производственными структурами (чего избегают большие банки, предпочитающие трудиться со крупными клиентами и средними). Малые банки, создаваемые «в складчину» небольшими товаропроизводителями, способны накапливать ресурсы в том месте, куда не попадают банки с громадной капитальной базой, обычно оказывают больше денежной помощи в развитии регионов, небольшого и среднего бизнеса.

В банковской совокупности действуют кроме этого банки особого назначения. Банки особого назначения делают главные операции по указанию органов аккуратной власти, являются уполномоченными банками, реализовывают финансирование определенных национальных программ. Наровне с данными операциями уполномоченные банки делают и другие операции, определяемые их статусом как банка.

Понятная экономика: финансовая система

Похожие статьи:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector