В то время, когда при трансграничном перемещении денег движутся деньги (финансы), за которыми стоит обязательство возврата в определенный срок с процентами, — это сфера интернациональных кредитных взаимоотношений.
Фактически, деньги смогут двигаться:
а) безвозвратно, и тогда речь заходит о финансировании;
б) на условии возвратности, и тогда речь заходит о кредитовании.
Итак,кредит — это ссуда на условиях возвратности через определенный период времени и в большинстве случаев с уплатой процента (т.е. вознаграждения за право пользования предоставленными средствами). Сторонами кредитного правоотношения являются кредитор и кредитополучатель (заемщик).
Кредит есть интернациональным, если он предоставлен публичными либо частными лицами одной страны публичным либо частным лицам второй страны.
Производство и по большому счету вся предпринимательская/хозяйственная сфера (а также торговля) развиваются, в большинстве случаев, на «чужих деньгах» — т.е. на деньгах, забранных у кого-то на время с обязательством возврата. Но, не только на деньгах, кредиты бывают и товарными.
Количества предоставления интернационального кредита растут стремительнее, чем количества международной торговли и мирового производства.
Применение кредита снижает затраты, затраты (цена товаров/работ): оборудование, приобретённое в долг, начинает стремительнее давать отдачу. Благодаря кредиту деньги преобразовываются в оборудование и машины (финансовый капитал преобразовывается в производственный), обеспечивается непрерывность воспроизводства.
На явление интернационального кредитования возможно наблюдать с двух сторон:
• во-первых, интернациональный кредит обслуживает интернациональную торговлю и в этом смысле выступает как вспомогательное, вторичное явление;
• во-вторых, интернациональное кредитование существует как независимая сфера предпринимательской деятельности, и в этом смысле существует самостоятельно, само по себе.
Дает кредит, в большинстве случаев, тот, у кого имеется» лишние деньги (материальные сокровища), т.е. деньги/сокровища, каковые не необходимы сейчас для яркого потребления, высвобождены у собственников/обладателей, являются накоплениями публичных и частных лиц.
Исходя из этого такие деньги (сокровища) выступают как капитал, как инвестиционный ресурс. Помимо этого, вместе с кредитными деньгами в страну, в большинстве случаев, поступают дополнительные инвестиции, по причине того, что кредит довольно часто несет льготы для инвесторов страны-кредитора.
В экономической литературе сфера интернационального кредита рассматривается как перемещение ссудного капитала. Правильнее, интернациональный кредит опосредует трансграничное перемещение товаров, одолжений, капталов/инвестиций. Одновременно с этим интернациональное перемещение кредитных денег — это довольно независимое явление.
В этом смысле университет интернациональных кредитных правоотношений есть университетом комплексным — примыкающим как к интернациональным денежным отношениям, так и к интернациональным инвестиционным отношениям.
Интернациональная кредитная совокупность. Вся сфера интернационального кредитования, трансграничного перемещения финансово-кредитных ресурсов образует интернациональную кредитную совокупность. Она является частью (систему) интернациональной денежной совокупности и кроме этого складывается из пяти компонентов: субъектный, объектно-предметный, регулятивный (нормативный), функциональный и идеологический.
Совершенно верно равно как и другие системы, интернациональная кредитная совокупность имеет два уровня — частноправовой и публично-правовой. На публично-правовом уровне взаимодействуют между собой публичные международные — организации и лица государства; на частноправовом — частные лица: физические и юридические лица, предприятия/ организации, первым делом, конечно же, коммерческие банки.
Объектомрегулирования выступают интернациональные кредитные отношения — и частноправовые, и публично-правовые. Целый данный комплекс взаимоотношений регулируется внутренним правом стран, интернационально-правовыми нормами, и при помощи таких нормативных явлений, как транснациональное право и наднациональное право.
Совокупность интернационально-правовых норм, регулирующих интернациональные кредитные отношения, образовывает базу международного кредитного права. В таком понимании интернациональное кредитное право — это университет международного денежного права; это публичное право.
Интернациональное кредитное право по аналогии с другими рассмотренными уже университетами МФП регулирует, в основном, две группы правоотношений:
а) отношения между публичными лицами по поводу их поведения в интернациональной кредитной совокупности, и трансграничного перемещения кредитных ресурсов в случаях, в то время, когда и заёмщиками и кредиторами выступают сами публичные лица;
б) отношения между публичными лицами по поводу внутренних правовых режимов, в рамках которых осуществляются интернациональные кредитные отношения на частноправовом уровне и определяется правовое положение кредитных операторов и ресурсов (вещей и лиц).
Наряду с этим направляться иметь в виду, что публичные лица, довольно часто в международных кредитных отношениях преобразовываются в операторов и соответственно ведут себя как участники интернациональных частноправовых взаимоотношений.
Интернациональный кредитный рынок. Между всеми поставщиками кредитных денег (кредиторами) и всеми потребителями кредитных денег (кредитополучателями) складывается необычный кредитный рынок.
Как на любом рынке, на кредитном рынке складываются собственные цены на кредиты — в зависимости от сроков и условий кредита; имеет место борьба в получении и выдаче кредитов — между поставщиками и получателями кредитных денег. Кредит — это некоторый «товар», что имеет собственную цену, за что нужно платить. Цена кредита выражена в процентах.
Политика кредитования стран. В собственной экономической политике страны предусматривают и реализовывают совокупность мер в сфере кредитования. Так формируется и проводится политика кредитования, в которой кроме этого выражаются национальные интересы.
Страны в зависимости от событий выполняют собственную политику кредитования в интернациональной экономической совокупности методом в основном односторонних действий на двусторонней либо многосторонней базе.
Политика кредитования имеет своим результатом наращивание долга страной-кредитополучателем, по сути «долговую петлю». Непомерные долги по кредитам экономически обезоруживают страну-должника, истощают ее бюджет, сужают возможности маневра для правительства. В международных кредитных отношениях (на публично-правовом и на частноправовом уровнях) довольно часто употребляется таковой инструментарий, как кредитная дискриминация, кредитная блокада.
Кредитная дискриминация проявляется в установлении негативных (нехороших) условий получения, погашения и использования кредитов по сравнению с другими кредитополучателями.
Главные способы дискриминации — ограничения в предоставлении кредитов, увеличение ставок, сокращение льготного периода и сроков, требования дополнительного обеспечения, обусловленность кредитов и т.п.
Кредитная блокада — это отказ от какого-либо предоставления кредитов. В большинстве случаев, кредитная блокада — составляющая часть экономической блокады.
Виды интернационального кредита:
По источникам средств различают кредитование:
• внутреннее (источники кредитных ресурсов — в стране);
• внешнее (источники кредитования — за границей);
• смешанное.
По назначению кредитования различают кредиты:
• коммерческие (связанные с внешней торговлей и т.%
• денежные (строительство инвестиционных объекта, приобретение ценных бумаг, прямые капиталовложения, погашение внешней задолженности, валютные интервенции);
• промежуточные (обслуживают смешанные формы вЫ%а капитала, товаров/одолжений, к примеру, подрядные работы — инжиниринг). По содержанию кредиты делятся на:
• товарные (в товарной форме);
• валютные (в финансовой форме).
По валюте кредита различают кредиты:
• в валюте страны-кредитополучателя;
• в валюте страны-кредитора;
• в валюте третьей страны;
• в СДР.
По срокам интернациональные кредиты подразделяются нa:
• кратковременные — до одного года — полутора лет;
• сверхкраткосрочные — суточные, недельные, до 3 месяцев;
• среднесрочные — от 1 года до 5 лет (в некоторых страна)- до 7 лет);
• долговременные — более чем 5 лет (в некоторых государствах — более чем 7 лет).
Кратковременные и среднесрочные кредиты смогут трансформироваться в долговременные. Среднесрочное кредитование употребляются значительно чаще при экспорте оборудования и машин; долговременное для финансирования широкомасштабных проектов на компенсационной базе, при сооружении объектов индустрии либо инфраструктуры.
С позиций обеспечения различают кредиты:
• обеспеченные (обеспечением помогают товары/залог товаров, права, недвижимость, часть официальных резервов.);
• необеспеченные (бланковые); такие кредиты сопровождаются обязательством кредитополучателя погасить кредит в определенный срок. Подтверждением для того чтобы кредита есть, к примеру, вексель (с одной подписью заемщика) и др.
С позиций техники предоставления различаются кредиты:
• денежные (наличные); деньги зачисляются на счет кредитополучателя;
• акцептные кредиты (деньги — против акцепта тратты импортером/ банком); .
• в форме депозитных сертификатов;
• в форме облигационных займов;
•синдицированные (консорциальные) кредиты, т.е. предоставляемые синдикатами/консорциумами банков.
Банки объединяются в синдикаты чтобы диверсифицировать риски. Помимо этого, в ряде государств законодательство запрещает банкам предоставлять одному заемщику кредит в размере, большем, чем определенный процент от собственного капитала банка; синдицированные кредиты разрешают решить эту проблему.
Бывают кредиты, именуемые «стенд-бай». По ним банк взимает с клиента комиссионное вознаграждение независимо от того, пользуется ли клиент кредитом либо нет.
В зависимости от того, кто выступает кредитором, различают кредиты:
• частные (они предоставляются частными лицами);
• национальные/правительственные (они предоставляются странами);
• смешанные (т.е. частные и национальные);
• кредиты интернациональных (межправительственных) организаций.
На частноправовом уровне самый распространенными являются кредиты:
• фирменные (коммерческие), межфирменные;
• банковские, межбанковские.
Фирменный (коммерческий) кредит — это в то время, когда компания-экспортер кредитует компанию-импортера методом отсрочки платежа. Сроки для того чтобы кредита варьируются до двух-семи лет в зависимости от товара, конъюнктуры рынка. Оформляется кредит векселем (траттой) либо предоставляется по открытому счету.
При вексельном кредите экспортер выставляет тратту (переводной вексель) на импортера; взяв коммерческие документы на товары, импортер акцептует тратту, дает согласие на платеж.
Кредит по открытому счету предоставляется методом соглашения между импортёром и экспортёром. Экспортер записывает на счет клиента в качестве его долга цена отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок.
Разновидностью фирменных кредитов являются задатки импортеров. Такие платежи являются средством обеспечения обязательства импортера и в один момент средством кредитования экспорта.
Фирменные кредиты обычно сочетаются с банковскими кредитами (или рефинансируются банковскими кредитами — в то время, когда компания собственные кредиты рефинансирует кредитами, забранными у банков). Банки дают кредиты под залог товаров, товаросопроводительных документов, векселей и др.
Банковские кредиты, в большинстве случаев, более эргономичные и удачные (с более долгими сроками и с меньшим процентом), не смотря на то, что банки время от времени выставляют требования расходовать кредит на определенные цели, ограничивают применение кредита пределами одной страны и другими условиями.
Банки значительно чаще предоставляют кредиты:
а) для кредитования поставок на экспорт оборудования и машин (экспортные кредиты);
б) для кредитования вторых операций: оплаты долга, помощи валютного курса, пополнения резервов в зарубежной валюте и т.п. (денежные кредиты).
Формами кредитования выступают кроме этого: лизинг, факторинг, форфейтинг (форфетирование). Кредитование употребляется в компенсационных сделках.
Сложной формой, снабжающей гибкость кредитных схем, являются взявшие широкое распространение так именуемые сделки своп (swaps), означающие обмен между двумя и более заемщиками между собой собственными обязательствами по возврату забранных каждым из них кредитов у третьих лиц, причем в различных валютах и с различными процентными ставками. Любой из заемщиков наряду с этим берет на себя обязательство по начальному долгу другого заемщика. Сами по себе сделки своп не означают получения кредита как такового, но стороны сделки приобретают желаемую им валюту и/либо желаемые условия выплаты процентов. Это придает гибкость пользованию условий кредитов, не смотря на то, что не исключаются спекулятивные и недобросовестные сделки своп.
Регулирование, предоставление кредитов на различных уровнях:
1. Кредитные отношения публично-правового характера, т.е. отношения между субъектами международного (экономического) права, фактически неизменно — условные, целевые. Такие кредиты преследуют в большинстве случаев следующие цели:
— развитие и поддержание экспорта страны-заимодавца и соответственно увеличение занятости в этом государстве;
— сохранение политического, экономического, культурного присутствия страны-заимодавца в стране-заемщике.
— политическая и стратегическая привязка страны-заемщика к стране-кредитору. Довольно часто в счет таких кредитов (время от времени сознательно фактически безвозвратных) поставляется оружие в страну-заемщик.
— предоставление кредитов как странами, так и интернациональными организациями по гуманитарным обстоятельствам в случаях стихийных бедствий, голода, боевых действий и т.п.
— особенное место занимают кредиты для поощрения экономического прогресса развивающихся государств со стороны и промышленно развитых стран, и в рамках программ помощи интернациональных экономических и финучреждений.
2.Что касается кредитов, предоставляемых странами друг другу, юридически они подпадают под регулирование, во-первых, общепризнанными правилами международного права, а также закрепленными в Уставе ООН и иными универсального характера правовыми актами. Во-вторых и в основных, правовой базой этих кредитов являются соответствующие двусторонние, реже — многосторонние межправительственные кредитные соглашения либо соответствующие условия, содержащиеся в интернациональных контрактах более широкого диапазона (соглашения о дружбе, экономической взаимопомощи и сотрудничестве; долговременные соглашения о торговом, экономическом сотрудничестве и т.п.). Рекомендательно-факультативного значения смогут быть и кое-какие условия резолюций ООН, к примеру, Хартия экономических прав и обязанностей стран 1974 г., и такие документы, как Последний акт Заседания по сотрудничеству и безопасности в Европе и др.
3. Кредиты, предоставляемые в рамках специальных финучреждений, таких как МВФ, Мировой банк (включая его филиалы), развития и Европейский банк реконструкции и т.п., в отличие от вышеупомянутых межправительственных подпадают фактически под особого характера системное правовое регулирование в рамках соответствующих учреждений.
Родственное МВФ учреждение — Мировой банк — МБРР, наоборот, изначально было образовано как раз для оказания целевой денежной, кредитной помощи государствам-участникам в осуществлении ими программ и конкретных проектов собственного промышленного, аграрного, инфраструктурного развития. Наряду с этим требовалось не только предоставление кредитов развивающимся странам как таковым (что входило в уставные функции МБРР), но и конкретно их частному сектору. В данной связи появилась необходимость создания особой организации, которая напрямую занималась бы финансированием частных фирм в производственном секторе развивающихся государств, включая участие в капитале этих фирм и т.д.
Такая организация появилась в 1956 г. в виде Интернациональной денежной корпорации (МФК). Источниками финансирования МФК являются взносы государств-участников в уставный капитал, кредиты, приобретаемые от Мирового банка и на международных денежных рынках, отчисления от доходов и т.п. Российская Федерация входит в состав участников МФК.
В 1960 г. создано было еще одно дочернее предприятие МБРР — Интернациональная ассоциация развития (МАР). Задача МАР — оказание помощи самый бедным развивающимся странам при помощи предоставления как самим странам, так и частному сектору беспроцентных кредитов для подъема их уровня и экономики судьбы, со сроками погашения до 35 — 50 лет.
Мировой банк в соответствии с его Уставу предоставляет долговременные кредиты на сроки до 15 и более лет и в большинстве случаев с более низкими, чем на международных денежных рынках, процентными ставками для преобразований стран-заемщиков, для мер по либерализации торговли, по приватизации госсектора, на здравоохранения и реформы образования, на развитие инфраструктуры.
4. Не считая международных валютно-денежных учреждений универсального характера (МВФ, несколько МБРР) в мире существует много региональных интернациональных денежных банков и учреждений, а также: Европейский инвестиционный банк и Европейский центробанк в рамках региональной валютно-денежной совокупности Европейского союза с территорией евро; Азиатский банк развития, Африканский банк развития, Межамериканский банк развития, Арабский валютный фонд, Денежная корпорация Ассоциации стран Юго-Восточной Азии (АСЕАН), Андская корпорация развития и т.д.
65.Трансграничные внедоговорные обязательства в РФ. Главные трансформации в их регулировании по закону «О внесении трансформаций в часть третью Гражданского кодекса РФ» от 20.09.2013 г.
На данный момент российское право разграничивает деликтные отношения и кое-какие иные действия внедоговорного характера такие как обязательства, появляющиеся благодаря неосновательного обогащения и недобросовестной конкуренции. В третьей части ГК Российской Федерации вышеуказанным отношениям посвящено пара статей:
Правоотношения. Видеоурок по обществознанию 9 класс
