Иностранные банки.

1.

Финансовая система говорит о многообразии банков. В зависимости от того либо иного критерия их классифицируют по следующим показателям:

1. По форме собственности: национальные, акционерные, кооперативные, совместные (смешанные), зарубежные. К госбанкам в большинстве случаев относятся банки и центральные банки с управляющим пакетом акций. Банки, функционирующие как акционерные общества, бывают открытого и закрытого типа. Смешанные банки образуются за счет средств резидентов и нерезидентов. Совместными выступают, к примеру, Межправительственный банк заинтересованных государств участников СНГ и развития и Российский банк реструктуризации. Зарубежные банки – банки, уставный фонд которых формируется за счет средств зарубежных юридических и физических лиц (нерезидентов). Кооперативные банки характеризуются особенной особым механизмом и формой собственности применения приобретаемой прибыли.

2. По обслуживаемым ими отраслям. Это смогут быть банки многоотраслевые и обслуживающие в основном одну из отраслей либо подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую индустрию, сельское хозяйство).

3. По числу филиалов банки возможно поделить на бесфилиальные и филиальные. Наибольшее число филиалов в Российской Федерации имеет Сберегательный банк РФ.

В банковской совокупности действуют банки особого назначения и кредитно-денежные организации.

5. По характеру делаемых операций банки делятся на универсальные и специальные. Универсальные банки смогут делать целый комплект банковских услуг и операций, обслуживать клиентов как физических, так и юрлиц, независимо от направленности их деятельности. В числе специальных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операция, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они специализируются на определенных видах операций.

2.

Правовой статус, функции, деятельности и принципы организации Центробанка РФ определяются Конституцией РФ, законом от 10.07.02 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России).

Банк России есть свободным в собственной деятельности. имущество и Уставный капитал Банка России находится в федеральной собственности. Собственные затраты Центробанк РФ осуществляет за счет собственных доходов. Банку России предоставлены кое-какие льготы.

Цели Банка России: 1) обеспечение и защита устойчивости рубля, в т.ч. его курса и покупательной способности по отношению к зарубежным валютам. Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 2) укрепление и развитие финансовой системы страны; 3) обеспечение действенного и бесперебойного функционирования совокупности расчетов.

Центробанк РФ призван быть: эмиссионным центром страны; банком банков; банкиром правительства; главным расчетным центром страны; органом регулирования экономики.

Функции Центробанка РФ: 1) исключающие «внутренний конфликт заинтересованностей» – «хорошие» функции центральных (национальных) банков (реализация совместно с Правительством РФ единой финансово-кредитной политики; монопольное осуществление эмиссии; осуществление функций кредитора последней инстанции; методологии проведения и установление правил расчетов; методологии и установление норм бухучёта, правил осуществления банковских операций; регулирование денежного рынка при помощи реализации процентной политики; определение совместно с Правительством РФ условий допуска зарубежного капитала на денежный рынок; установление норм отчислений необходимых резервов; осуществление валютного регулирования, включая операции купли-продажи зарубежной валюты; установление необходимых экономических нормативов для банка); 2) не исключающие для того чтобы рода конфликт (регистрация, отзыв и выдача лицензий банкам; осуществление надзора за деятельностью банков; контроль над наибольшими банками: Сберегательным банком, Внешторгбанком и Росзагранбанками; самостоятельно осуществление широкого круга банковских операций; установление размеров и форм зарплаты участникам Правления ЦБР; назначение главного аудитора Центробанка).

С целью достижения поставленных перед Центральным банком задач он вправе осуществлять с русскими и зарубежными коммерческими банками следующие операции: 1) предоставление банковских кредитов на срок до одного года под обеспечение полезными будругими видами и магами активов банков; 2) продажу и покупку векселей товарного происхождения, чеков (наряду с этим срок погашения – до 6 месяцев); 3) продажу и покупку национальных ценных бумаг на свободном рынке; 4) продажу и покупку облигаций, депозитных сертификатов и других ценных бумаг (наряду с этим срок погашения – до 1 года); 5) приобретение, хранение и продажу драгоценных прочих ценностей и металлов; 6) продажу и покупку зарубежной валюты, а также обязательств и платёжных документов в зарубежной валюте; 7) проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, хранение ценных бумаг и прочих сокровищ, управление ими; 8) выдачу поручительств и гарантий; 9) проведение операций с разными финансовыми сокровищами; 10) открытие квитанций в российских и зарубежных кредитных учреждениях на территории РФ и зарубежных государств; 11) другие.

Финансово-кредитная политика Центробанка РФ.

Одной из наиболее значимых функций Центрального банка РФ есть проведение финансово-кредитной политики. Банк России регулирует экономику не прямо, а через финансово-кредитную совокупность. Оказывая действие на кредитные университеты, он формирует определенные условия для их функционирования.

самые важными способами финансово-кредитной политики являются: 1) политика необходимых минимальных резервов; 2) операции на открытом рынке ценных бумаг; 3) использование ставки рефинансирования.

Минимальные резервы – обязательные вклады коммерческих банков в Центральном банке. Размер необходимых резервов устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам.

Увеличение необходимой резервной нормы на пара пунктов снижает величину излишней финансовой массы, в следствии чего возможности коммерческих банков создавать кредитные деньги уменьшаются. Норма необходимых минимальных резервов может изменяться в зависимости, как от конъюнктуры, так и от вида и величины вкладов.

Операции на открытом рынке – покупка либо продажа Банком России националенных ценных бумаг. Во время высокой конъюнктуры, в то время, когда коммерческие банки страны очень деятельно занимаются кредитованием, Центробанк выбрасывает на рынок ценных бумаг националенные облигации по удачным стоимостям. В случае если покупку этих бумаг совершают сами банки, то это означает яркое сокращение количеств кредитования. В случае если же эти акции покупают частные лица либо компании, то соответственно уменьшаются размеры их банковских вкладов, что опять-таки влечет за собой уменьшение кредитных возможностей банков. И напротив, в случае если в стране отмечается понижение конъюнктуры, то Центробанк начинает выкупать собственные полезные буволшебники, тем самым содействуя повышению кредитных возможностей коммерческих банков.

Политика рефинансирования. При проведении политики рефинансирования Банк России применяет ставку рефинансирования.

Ставка рефинансирования – ставка, взимаемая Центробанком РФ по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам. Использование этого способа опирается на то, что коммерческие банки смогут увеличивать собственные кредитные ресурсы методом привлечения средств Банка России как кредитора последней инстанции. Увеличение ставки рефинансирования ведет к понижению кредитной активности, поскольку коммерческие банки вынуждены брать деньги у Центробанка РФ под более большой процент и предоставлять кредиты своим клиентам кроме этого по более дорогой цене. Понижение ставки рефинансирования дает противоположный эффект.

3.

Современные универсальные коммерческие банки – банки, конкретно обслуживающие субъекты хозяйства, и населения. Коммерческие банки выступают главным уровнем финансовой системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются независимыми субъектами хозяйства. Главная цель функционирования коммерческих банков – получение большой прибыли.

сделки и Операции коммерческого банка – конкретное проявление банковских функций на практике. По русскому законодательству к главным банковским операциям относят: 1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады; 2) предоставление кредитов от собственного имени за счет собственных и привлеченных средств; 3) ведение и открытие квитанций физических и юрлиц; 4) осуществление расчетов по поручению клиентов, в т.ч. банков-обозревателей; 5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов; 6) управление финансовыми средствами согласно соглашению с хозяином либо распорядителем средств; 7) приобретение у юридических и физических лиц и продажа им зарубежной валюты в наличной и безналичной форме; 8) осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством; 9) выдачу банковских обеспечений; 10) выдачу поручительства за третьих лиц, предусматривающего выполнение обязательств в финансовой форме; 11) приобретение права требования по выполнению обязательств от третьих лиц в финансовой форме; 12) оказание консультационных и информационных одолжений; 13) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам особых помещений либо находящихся в них сейфов для ценностей и хранения документов; 14) лизинговые операции.

Банк кроме этого вправе делать иные сделки, свойственные ему как юридическому лицу в правовом поле РФ. Все сделки и банковские операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Центробанка РФ и в зарубежной валюте.

4.

Специальные банки: 1) инвестиционные банки; 2) ипотечные банки; 3) сберегательный банк; 4) банк внешнеэкономической деятельности; 5) банк внешней торговли.

Инвестиционные банки являются большие кредитные учреждения, каковые реализовывают долговременное кредитование, а также научно-технических проектов. Долговременное кредитование требует больших средств и связано с громадным риском. Главная задача инвестиционных банков – мобилизация долговременного ссудного капитала и предоставление его заемщикам при помощи размещения и выпуска акций, других видов и облигаций ценных бумаг.

На данный момент существуют два типа инвестиционных банков. Банки первого типа занимаются только размещением и эмиссией ценных бумаг, банки второго типа – долговременным кредитованием.

Инвестиционные банки первого типа на данный момент выполняют операции с ценными бумагами корпоративного сектора экономики. Размещая облигации и акции, они являются посредниками для получения денежных средств фирмами индустрии, транспорта, торговли и др.

Эти банки кроме этого занимаются вторичным распределением ценных бумаг, выступают посредниками при размещении интернациональных ценных бумаг на рынке евровалют, консультируют корпорации по вопросам инвестиционной стратегии, и отчётности и бухгалтерского учёта.

Ресурсы инвестиционных банков образуются за счет собственных займов и средств.

Инвестиционные банки второго типа смогут базироваться на акционерной базе, смешанной форме собственности с участием страны и чисто национальной. Основная функция этих банков пребывает в средне- и долговременном кредитовании разных отраслей хозяйства, и особых целевых проектов, которые связаны с внедрением достижений и технологий научно технической революции.

На данный момент они выполняют разные операции на рынке ссудной капитала: аккумулируют накопления юридических и физических лиц; реализовывают вложения в корпоративные и национальные акции; развивают разные банковские услуги.

Долгосрочные банки занимаются кредитование под залог недвижимости. Объектами ипотечного кредитования являются: 1) земельные наделы; 2) жилые помещения (квартиры, дома, коттеджи, дачи т.д.).

На данный момент в Российской Федерации создано Федеральное агентство по ипотечному кредитованию, которое занимается: организацией вторичного рынка закладных в Российской Федерации; выкупом у банков ипотечных кредитов, соответствующих установленным стандартам, производит акции, обеспеченные этими кредитами и имеющие соответствующие правительственные обеспечения.

Сберегательные банки. Особенной группой в кредитной совокупности являются банковские и небанковские сберегательные учреждения, специализирующиеся на размещении и привлечении на условиях срочности, платности, возвратности денежных средств. В западных государствах главную часть населения составляют средний класс, представители которого приобретают доходы, разрешающие иметь накопления в кредитной совокупности. Сберегательные банки аккумулируют финансовые средства в больших количествах, что содействует их участию в обеспечении экономики кредитными ресурсами.

По форме организации Сберегательный банк РФ есть акционерным банком открытого типа. Его соучредителем выступает Центробанк РФ, у которого в собствености и контрольный пакет акций Сберегательного банка.

Акционерами банка являются юридические и физические лица. Главная часть акций (более 90%) выпущена в форме обычных и маленькая – в виде привилегированных.

Высшим органом управления Сберегательного банка есть собрание акционеров, выбирающее правление и наблюдательный совет банка. Для неспециализированного управления работой банка, наблюдения за деятельностью ревизионной комиссии и правления избирается Совет банка. При Совете создаются два комитета: кредитный и ревизионный.

Организационная структура Сберегательного банка представлена следующим образом: Сберегательный банк РФ (как головная контора); территориальные банки; отделения; филиалы; агентства.

Банк внешнеэкономической деятельности. Акционерный коммерческий банк кратковременных кредитов (Роскомбанк) преобразован в 1924 г. в Банк для внешней торговли СССР (Внешторгбанк СССР), специально предназначенный для обеспечения внешнеэкономических связей страны.

В июне 1988 г. Внешторгбанк СССР был переименован в Банк внешнеэкономической деятельности (ВЭБ). Это специальный госбанк РФ, снабжающий обслуживание внешнего долга, централизованные внешнеэкономические операции, предоставление кредитов и обеспечений от имени Правительства.

Наиболее значимый функционально-целевой нюанс деятельности ВЭБа реализуется в следующих главных направлениях: участие в реструктуризации советских задолженностей в соответствии с договоренностями с Парижским, Английским и другими клубами банков-кредиторов; исполнение работ по подготовке, реализации и принятию рамочных соглашений с национальными клубами кредитов по проблемам просроченных задолженностей; развитие внешнеэкономических связей, проведение интернациональных расчетов в сфере корреспондентских взаимоотношений с наибольшими зарубежными банками; осуществление интернациональных кредитно-денежных операций, выполнение межнациональных инвестиционных программ; участие в ответе неприятностей внутригосударственной задолженности; проведение кредитно-денежных операций с юрлицами, ведение их текущих и депозитов ; осуществление валютного контроля, консультирования проведения и обеспечение экспертиз денежных проектов

Банк внешней торговли (Внешторгбанк — ВТБ) создан в октябре 1990 г. как АО закрытого типа на базе смешанной формы собственности. Законодательно контрольный пакет акций Внешторгбанка РФ находится в федеральной собственности. Его основной соучредитель – Стоимостейтральный банк РФ, у которого в собствености 96,8% акций.

Основная цель Внешторгбанка РФ – развитие внешнеэкономических связей с целью достижения высоких результатов на долгую возможность в условиях рыночной экономики.

Главные задачи Внешторгбанка РФ: обслуживание внешнеторговых расчётов и операций русских организаций и предприятий; осуществление проектного финансирования и валютного кредитования; ведение валютных квитанций, проведение операций с национальными ценными бумагами.

5.

Это звено кредитной совокупности включает разные учреждения, каковые не являются банками, но которым официально разрешена кредитная деятельность. В их составе возможно выделить две подгруппы: остальные и страховые организации небанковские кредитные учреждения.

Страховые учреждения являются денежно-кредитными. С одной стороны, они относятся к институциональной денежной совокупности, поскольку главным направлением их деятельности есть формирование страховых фондов. Иначе, они относятся к кредитной институциональной совокупности, поскольку им официально разрешена кредитная деятельность. Страховые организации размещают финансовые средства собственных фондов на условиях срочности, платности, возвратности с целью их оптимизации.

Остальным небанковским кредитным учреждениям предоставлено право осуществлять кредитные операции, т.е. привлекать и размещать временно свободные финансовые средства юридических и физических лиц на условиях срочности, платности, возвратности.

К небанковским кредитным учреждениям относятся инвестиционные и денежные компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные альянсы, ломбарды и др.

Инвестиционные компании занимаются кредитованием небольших и средних компаний. В отличие от инвестиционных банков они кредитуют собственных клиентов на менее продолжительный срок и в меньших количествах.

Денежные компании кредитуют клиентов при помощи приобретения у них долговых обязательств. Различают две главные группы этих кредитных учреждений: компании-и холдинг компании, обслуживающие потребительский кредит.

Пенсионные фонды бывают национальными и негосударственными. Негосударственные пенсионные фонды формируются за счет взносов работодателей и работников. Средства не национальных пенсионных фондов предназначены для выплаты дополнительных пенсий работникам, проработавшим на предприятии долгое время и достигшим определенного возраста. В случае если средства пенсионных фондов превышают текущие потребности в выплате пенсий, они смогут размещаться на условиях срочности, платности, возвратности, т.е. выдаваться в ссуды и инвестироваться в акции.

Ссудо-сберегательные ассоциации завлекают средства населения и размещают их под залог недвижимости. Ссудо-сберегательные ассоциации смогут быть организованы как обоюдные компании либо как фондовые компании.

Кредитные альянсы являются разновидностью кооперативов, создаваемых на паях отдельными группами населения для кратковременного кредитования их участников.

Ломбарды реализовывают кредитование населения под залог полезных вещей.

6.

Современная финансовая система РФ включает кроме этого зарубежные и смешанные банки. На начало 2001 г. на территории РФ действовало 22 банка, созданных полностью за счет нерезидентов и имеющих главные лицензии Центробанка РФ.

Разглядим деятельность «Ситибанка». Лицензия Центробанка РФ взята банком в конце 1993 г. и уже в середине 1994 г. уставной фонд его составил 30 млн. долл.

«Ситибанк» трудится с тремя группами клиентов. В первую группу входят транснациональные корпорации, каковые головной банк обслуживает в 95 государствах мира. Частично и выход в российский рынок обусловлен необходимостью обслуживать классических клиентов в новой географической территории. Счета в «Ситибанке» сейчас имеют последовательность больших предприятий по производству потребительских товаров, фармацевтические и нефтяные фирмы. Вторую группу клиентов «Ситибанка» составляют российские кредитно-страховые компании и финансовые институты. Третья несколько складывается из других юридических и физических лиц.

«Ситибанк» совершает банковские операции и предоставляет услуги, как в рублях, так и в зарубежной валюте, в числе которых трастовые и гарантийные операции, переводные, документарные, консультационные и иные услуги.

Как россиянину открыть вклад за рубежом

Похожие статьи:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector