Банковское кредитование инвестиционной деятельности

В отечественной банковской практике к долговременным кредитам относятся кредиты, предоставляемые на срок до шести лет для целей, которые связаны с движением и созданием внеоборотных (долговременных) активов, включая кредиты на приобретение объектов для их передачи в денежную аренду (лизинг), срок которых ограничивается сроком действия контракта денежной аренды (лизинга).

Отнесение кредитов к коротко- либо долговременным определяется целевым направлением кредита. Кредит, предоставленный банком юридическому лицу под реализацию инвестиционного проекта на срок менее одного года, относится в соответствии с действующими нормативными актами к кратковременным.

Долговременный (инвестиционный) кредит есть видом банковского кредита и предоставляется при соблюдении неспециализированных правил кредитования: срочности, возвратности, дифференцированности, платности и целевой направленности.

Как правило кредит имеет преимущества перед вторыми источниками финансирования инвестиций благодаря свойственной ему срочности, возвратности и платности, а также в силу того, что применение кредита предполагает связь между фактической окупаемостью капитальных затрат и возвратом кредита, требует прибыльности инвестиционного проекта. При кредитовании улучшается материальная ответственность кредитополучателей за рациональное расходование заемных средств, что содействует стремительнейшей реализации инвестиционных проектов, сокращению сроков строительства, ускорению освоения и ввода производственных мощностей. Выдача инвестиционного кредита предусматривает отбор высокоэффективных, валютоокупаемых, социально значимых инвестиционных проектов.

Юридическим лицам долговременные кредиты предоставляются на реализацию инвестиционных проектов, которые связаны с увеличением и созданием производственных фондов, в случае если окупаемость проекта образовывает не более пяти погашение и лёт кредита обеспечивается в течение шести лет со дня выдачи первой суммы кредита.

Предельный размер кредита во внеоборотные (долговременные) активы устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от потребности кредитополучателя в средствах, и определяется исходя из сметной цены кредитуемого проекта, рассчитанной на базе проектно-сметной документации, пересчитанной в текущие стоимости, и размера вторых источников финансирования проекта, при условии погашения кредита за счет окупаемости затрат (прибыли) по кредитуемому проекту (в целом по предприятию) в установленные нормативные сроки. При принятии ответа о предоставлении инвестиционного кредита предпочтительно, дабы часть вторых источников финансирования проекта (собственных и приравненных к ним средств кредитополучателя, национальных и иных средств) составляла не меньше 30 %. Размер кредита, предоставляемого одному кредитополучателю, ограничивается кроме этого установленными Нацбанком экономическими нормативами: размером риска на одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов); большим размером больших рисков; большим размером риска на одного инсайдера и связанных с ним лиц; большим размером рисков по инсайдерам.

Главными источниками ресурсов для долговременного кредитования являются личные средства коммерческих банков; привлеченные средства юридических и физических лиц; купленные ресурсы у других коммерческих банков; централизованные ресурсы Нацбанка и национальные централизованные инвестиционные ресурсы (средства республиканского и местных бюджетов); зарубежные кредиты, завлекаемые под гарантии правительства в рамках межгосударственных соглашений и соглашений с интернациональными денежно-кредитными учреждениями. кредитования принятия и Процедуры решения инвестиционных проектов различаются в зависимости от применяемых ресурсов

Финансирование банками стадий инновационного цикла может осуществляться в рамках проектного финансирования и инвестиционного кредитования. Помимо этого, ресурсы банков смогут принимать участие в формировании венчурных фондов. Эти виды банковской деятельности не смотря на то, что и имеют неспециализированную цель, другими словами получение дохода (прибыли), но как следует различаются с позиций механизма осуществления, ресурсной базы операций, способов управления рисками.

Кредитная помощь банками инновационно-активных субъектов предпринимательской деятельности ограничена этапами инновационной (результативно-внедренческой) деятельности. Банковские кредиты не являются «первичным источником финансирования» и употребляются только на стадии реализации проекта (финансирование приобретения уже сформировавшихся новшеств в виде автомобилей, оборудования, инструментов, технологических линий, патентов и прав на выпуск новой для отечественного рынка продукции разработок). Риск вложений по таким кредитным операциям предсказуем, вероятна объективная оценка экономического либо иного результата от применения новшества. Развитие сотрудничества банков и субъектов хозяйствования, реализующих инвестиционные проекты, может происходить на базе проектного финансирования, которое осуществляется на базе разграничения рисков между сторонами, что устанавливает их неспециализированную заинтересованность в успешной реализации проекта. На правилах проектного финансирования базируется деятельность исламских банков, не взимающих проценты за предоставленные ресурсы, а участвующих в приобретаемой прибыли в заблаговременно оговариваемых пропорциях.

Наровне с развитием инвестиционного кредитования направляться отметить перспективность венчурного финансирования высоко рисковых инновационных проектов как с позиций охвата всех стадий инновационного цикла (за исключением начального этапа фундаментальных изучений — генерирования новой идеи), так и с позиций возможности аккумулирования венчурного капитала за счет разных источников, а также доходов от приватизации, ресурсов банков, средств разных фондов, нерезидентов.

Кредитование инвест проектов

Похожие статьи:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector